北京，2025年2月20日（星期四）—— 随着全球对反洗钱斗争的日益重视，中国监管机构近期加强了对保险企业的反洗钱监管力度，将特殊保险产品视为洗钱活动的新暗箱，这对险企提出了更高的风险管理要求。

自2025年1月1日新修订的《反洗钱法》正式施行以来，保险行业的反洗钱监管进入了全面升级的新阶段。监管机构指出，尽管保险洗钱并非洗钱活动的主流方式，但一些特殊保险产品，如地下保单、长期寿险、外汇保单等，因其涉及高额资金交易或操作过程相对隐蔽，已成为洗钱分子的首选工具。这些特殊产品为洗钱行为提供了可乘之机，严重威胁了金融市场的稳定和安全。

据不完全统计，2024年共有4家寿险机构、8名责任人因反洗钱义务履行不到位被处罚，主要违规事由集中在“未按规定履行客户身份识别义务”和“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”。这些处罚案例为险企敲响了警钟，提醒它们必须加强自身风险管理，以应对日益严格的监管趋势。

面对新的挑战，险企需要积极采取措施，切实落实新法中的“风险为本”原则。这包括建立健全反洗钱内部控制制度，加强客户尽职调查、交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等制度建设。同时，险企还应提高合规意识，加强对销售人员的管控，确保其在销售过程中严格遵守反洗钱规定。

为了提升反洗钱工作的有效性，险企还应充分利用科技手段，如大数据分析和人工智能技术，识别异常交易行为。通过强化产品洗钱风险评估，提高高风险客户尽职调查质效，加强可疑交易监测和报告，险企可以更有效地防范洗钱风险。

此外，监管机构也加强了对险企的监督检查力度，确保其履行反洗钱义务。银保监会及其派出机构将反洗钱和反恐怖融资工作情况纳入机构日常监管工作范围，督促银行保险机构建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。现场检查工作将重点对机构反洗钱和反恐怖融资内控制度建立和执行情况进行检查，以推动形成监管合力。

业内专家表示，险企反洗钱工作是一项长期而艰巨的任务。险企需要不断完善反洗钱制度，加强内部培训和外部合作，确保在新法下能够有效应对洗钱风险。同时，监管机构也应持续关注险企的反洗钱工作进展，及时发现问题并采取相应措施，以维护金融市场的稳定和安全。

随着监管力度的不断加强和险企自身风险管理能力的提升，相信中国保险行业的反洗钱工作将取得更加显著的成效。这将有助于打击洗钱犯罪活动，保护消费者权益，促进保险行业的健康可持续发展。

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