2025年7月25日，国家金融监督管理总局淄博监管分局发布行政处罚决定书（淄金罚决字〔2025〕37号、38号），对山东汇盛保险代理有限公司及其法定代表人张娟作出处罚决定，剑指保险中介机构合规管理短板。

违法事实：多重违规暴露管理漏洞

经查，山东汇盛保险代理有限公司存在三项违法违规行为：

1. 未按规定投保职业责任保险或缴存保证金：职业责任保险是保险中介机构应对执业风险的必要保障，未投保或缴存保证金将直接削弱消费者权益保护；
2. 未开立独立佣金收取账户：佣金账户独立是防范资金挪用、确保交易透明的重要制度要求；
3. 委托未登记个人从事保险代理业务：执业人员登记管理是规范市场秩序的基础，未登记人员可能缺乏专业资质，极易引发销售误导等问题。

双罚制落地：机构与责任人并罚

针对上述违规行为，淄博监管分局依法对山东汇盛保险代理有限公司作出警告并罚款9万元的处罚。同时，时任法定代表人张娟因对违法行为负有管理责任，被处以警告并罚款6万元。

监管趋严：保险中介市场迎来强约束

此次处罚是2024年《保险中介机构信息化工作规定》《保险代理人监管规定》实施后，监管部门对中介机构合规性的又一次整治。数据显示，2025年上半年，全国保险中介机构因违规被罚金额累计超3000万元，涉及职业责任保险、佣金管理、人员登记等高频问题。

业内专家指出，部分保险中介机构存在“重业务、轻合规”的惯性思维，尤其在以下环节漏洞频出：

• 职业责任保险覆盖率不足：部分机构为降低成本，选择最低保额或拖延投保；
• 佣金账户管理混乱：佣金收取与分配流程不透明，易滋生利益输送；
• 执业人员管理松散：未登记人员从事业务，增加操作风险与法律纠纷。

行业警示：合规能力成生存关键

此次处罚不仅对山东汇盛保险代理形成直接震慑，更为全行业敲响警钟。分析认为，随着监管政策趋严，保险中介机构需加快构建合规管理体系，重点加强以下领域自查：

1. 完善保险与保证金机制：确保职业责任保险保额充足，保证金缴存及时；
2. 规范佣金管理流程：建立独立账户，实现佣金收取、分配全流程可追溯；
3. 强化人员执业登记：杜绝“无证上岗”，定期开展合规培训与资质审核。

结语：强监管推动市场规范化

此次事件再次表明，监管部门正通过“双罚制”强化问责力度，推动保险中介市场迈向专业化、规范化发展新阶段。对于机构而言，合规经营已不再是可选项，而是生存发展的生命线。