2025年10月30日，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构许可证管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。此次修订旨在加强银行保险机构许可证管理，落实金融特许经营和持证经营原则，既优化管理流程，又压实机构主体责任，强化监管执法。本办法所称许可证包括下列几种类型：（一）金融许可证；（二）保险许可证；（三）保险中介许可证。实行分级管理。

金融许可证适用于政策性银行、全国性商业银行、城市商业银行、民营银行、直销银行、外资银行、农村中小银行等银行机构及其分支机构，金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、信托公司、理财公司、金融资产投资公司等非银行金融机构及其分支机构，金融控股公司。

保险许可证适用于保险集团（控股）公司、人身保险公司、财产保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、政策性保险公司、相互保险组织等保险机构及其分支机构。

保险中介许可证适用于保险专业代理机构、保险经纪人、保险兼业代理机构等保险中介机构。

《意见稿》需要注意的有3点：

一是提高了处罚力度，对违规行为的罚款上限由3万元提高至10万元；二是新增“主动纠错免罚”机制。第二十六条规定，银行保险机构若通过自查主动发现违规问题，及时改正且未造成危害后果的，可依法不予处罚；若能及时消除或减轻后果，可依法从轻或减轻处罚。这一规定鼓励机构加强内控，主动整改。三是，再次强调合规使用。比如：第十五条规定，银行保险机构应当妥善保管和依法使用许可证，不得进行裁剪、涂改、粘贴等。任何单位和个人不得伪造、变造、转让、出租、出借银行保险机构许可证。

第二十三条规定，银行保险机构伪造、变造、转让、出租、出借许可证的，由金融监管总局及其派出机构按照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等有关规定进行处理。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

在程序方面，新设或变更机构领取许可证的时限由10日延长至15日。许可证遗失或损坏的，须在7日内报告并公告。新领、换领许可证后，需在30日内通过报刊、官网，官方微信公众号等方式公告相关信息。

管理要求上，机构须将许可证纳入内控体系，设置专岗管理，并在营业场所显著位置公示许可证原件或复印件。每年至少开展一次许可证管理核查，并于年度结束后两个月内报送管理情况报告。

监管处罚方面，《意见稿》细化违规情形。对未按规定领取、公示、报告遗失或损坏许可证等行为，责令改正并警告，逾期不改的，机构及责任人将面临最高10万元罚款。因管理不善导致证照遗失或损坏的，也将被罚款。

目前该办法正在征求意见，拟于2026年某月某日起施行，原2021年办法及2023年相关通知同时废止。

来源：金融监管总局

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