很多企业想要进入保险中介赛道，第一个想法就是直接新申请一张保险经纪牌照,  但在现在的监管环境里，从零开始设立保险经纪公司门槛挺高的，不少市场参与者会选择股权收购这种办法来获得经营资质，这两种途径各自有流程还有实际困难，

如果选择全新申请设立保险经纪公司，首先得完成工商方面的前期准备，全国性保险经纪机构要有5000万元实缴货币资本，并且资金要按照监管要求去托管，企业得注册名称带有保险经纪字样的主体，要制定符合保险行业要求的公司章程，同时得配备好固定的经营办公场地，还要搭建适合业务与财务的软硬件信息系统，股东需要经过资质检查，出资得是自己合法的资金,  不能用借贷的资金，股东主体近几年不能有重大失信和行政处罚记录。

硬件条件弄好之后，组建内部团队，配齐符合任职条件的高级管理人员，高管得有保险行业相关工作经历，后续还要接受监管部门谈话考察,  同时编写整套内控制度,  包含风控、业务档案管理、佣金结算以及客户告知等全套制度，而且编制出完整可行的业务发展可行性报告。

材料整理齐全之后,  就向国家金融监督管理总局对应的监管局提交行政许可申请，监管部门会进行书面资料审核，并且安排现场实地检查，查验办公场地、系统配置、制度落实情况，进行风险测试，就算全部材料都齐全了，新设申请还是有比较大的不确定性，近几年全国新增保险经纪牌照批复数量很少，很多申请都在排队等着，整体周期常常在一年以上，不少企业花费了大量人力财力去准备，最后还是拿不到许可证，因为新设申请难度大、周期没法控制，收购存量保险经纪公司股权，成了行业中比较常见的入局办法，但要明白,  牌照本身不能单独买卖，只能通过收购公司股权这种途径，间接地拿到持牌主体。

梳理需求和挑选标的是收购流程的第一步，结合自身业务规划，得考虑是全国性主体还是区域性主体,  同时还要考虑分支机构、网销备案等配套条件。买卖双方签订保密协议，然后启动全面的尽职调查，这个尽职调查包含法律、财务、业务台账、历史处罚记录、潜在负债等方面,  来弄清楚标的公司历史遗留的风险。尽职调查完成之后就进行谈判交易条款，签订股权转让协议,  把历史责任划分、分期付款、风险保证金等内容进行约定。

协议已经确定,  却不是马上就去办理工商变更，如果保险经纪公司的控股股东发生了变更，那么要先向监管部门提交变更备案材料，把股东穿透核查、高管任职核准等事情完成，等监管那边没有问题了，再去办理工商、税务、银行账户的变更手续，在所有流程都完成之后，再去进行业务、档案、印章系统的交接，把人员安排好，梳理原来的业务，搭建收购方那边合规的运营体系。

不管是新设申请还是收购股权，保险经纪都属于监管比较严格的金融中介业务,  企业在进入这个领域之前，要充分评估自己的资金实力、行业里的人才储备以及长期合规运营的能力；不要只盯着牌照本身，要考虑好后续的业务模式以及风控体系怎么构建，只有这样，才能平稳地开展保险经纪相关业务。

51买牌网（中中保险咨询有限公司 51maipai，保投界），在保险中介公司股权转让方面，有比较多的经验。