2025年7月21日 北京电

近日，湖北大别山保险销售有限公司因七项违法违规行为被罚89万元，其中“分支机构负责人兼任超2家”的处罚事由引发行业关注。这一案例折射出保险中介领域在合规管理上的新隐患，也暴露出部分机构在快速发展中忽视内控的深层问题。

乱象频发：从“伪造合同”到“兼职超标”
根据湖北监管局处罚信息，湖北大别山保险销售公司的违规行为涵盖未按规定设立分支机构、业务财务数据不真实、利用业务便利牟取不正当利益等。其中，“兼任分支机构负责人超过2家”的情况尤为罕见。中央财经大学副教授刘春生指出，此类现象多源于机构为降低成本而“一人多职”，导致管理缺位和合规风险。

2025年以来，保险中介乱象呈现新特点：

• 伪造合同被重罚：通辽市金顺保险代理公司因伪造保险合同被吊销许可证，两名责任人终身禁业；
• 代客操作抬头：部分机构通过代客户操作投保、隐瞒关键信息等方式违规销售；
• 数据不真实顽疾：财务业务数据造假仍是最高发违规类型，涉及多家中介机构。

监管升级：制度“补漏”与分级管理倒计时
面对乱象，监管层持续收紧缰绳。2025年《金融机构产品适当性管理办法》明确要求，保险销售需建立资质分级体系，销售人员与产品实行“双分级”，彻底终结“想卖就卖”的粗放模式。此外，保险销售行为分阶段规制新规已落地，强制搭售、代签名等行为被明令禁止。

统计显示，截至2024年底，全国保险中介机构数量较上年减少27家，行业“退场潮”加剧。业内人士分析，合规成本提升与专业能力短板加速市场洗牌，部分中小机构因无法适应新规而退出。

破局之道：合规、科技与差异化竞争
刘春生建议，保险中介机构需从三方面强化治理：

1. 制度约束：完善销售行为规范，将合规要求嵌入业务流程；
2. 技术赋能：通过行为轨迹记录、AI监控等手段防范代客操作，利用区块链技术确保数据真实性；
3. 人才升级：加强合规培训，建立动态监测机制，避免“一人多职”导致的履职缺位。

与此同时，行业正呈现三大趋势：

• 销售专业化：分级制度推动销售人员能力与产品风险等级匹配；
• 服务科技化：数字化平台成为中介机构标配，如众安保险通过AI大模型实现快速理赔；
• 业务多元化：君龙人寿等机构探索“保险+医疗”生态，构建差异化竞争力。

专家警示：合规是底线，专业是生命线
“在利率下行与监管趋严背景下，保险中介机构必须摒弃规模至上思维。”刘春生强调，未来竞争将聚焦合规能力与专业服务。机构需以客户为中心，通过资源整合与技术应用提升价值，方能在行业洗牌中立足。

随着分级管理制度全面实施，保险中介市场正步入“优胜劣汰”深水区。唯有坚守合规底线、强化专业内核的机构，方能成为行业长期主义的践行者。