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人身险预定利率动态调整机制确立，推动保险业行稳致远

保险资讯 | 2025-04-11 17:07 访问次

标签：保险业国家金融监管总局人身险市场利率挂钩 LPR 中国保险行业协会贷款市场报价利率分红型人身保险

2025年1月10日，国家金融监管总局向业内下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》，明确提出建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，旨在引导保险公司强化资产负债联动，实现科学审慎定价。这一举措标志着人身险领域进入了全新的发展阶段。

预定利率研究值按季度发布

根据《通知》要求，中国保险行业协会将定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合 5 年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5 年期定期存款利率、10 年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，并按季度发布预定利率研究值。

今日，中国保险行业协会组织召开的人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会例会得出结论，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为 2.34%。与会专家深入分析了当前宏观经济形势、资本市场情况和市场利率趋势，认为我国经济长期向好的基本面未变，为保险业发展提供了坚实基础。同时，保险业正处于转型关键期，需加快从追求速度和规模向以价值和效益为中心转变，提升可持续发展水平。

《通知》强调，各公司资产负债管理委员会要加强宏观政策和市场利率走势研究，参考协会发布的预定利率研究值，结合自身经营发展、资产负债管理等情况，定期开展预定利率研究。

险企需动态调整预定利率最高值

《通知》明确要求各保险公司加强趋势性分析和前瞻性研判，动态调整普通型人身保险、分红型人身保险预定利率最高值和万能型人身保险最低保证利率最高值。

具体调整要求包括：预定利率最高值取 0.25% 的整倍数；当公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续 2 个季度比预定利率研究值高 25 个基点及以上时，需及时下调新产品预定利率最高值，并在 2 个月内完成新老产品切换；当连续 2 个季度比研究值低 25 个基点及以上时，可适当上调新产品预定利率最高值，但不得超过研究值。

此外，在调整普通型人身保险产品预定利率最高值时，要合理调整分红型和万能型人身保险预定利率最高值；当市场利率、公司经营等出现重大变化时，需及时启动决策机制，研究调整各类产品预定利率最高值。

《通知》还要求各公司加强久期和利率风险管理，畅通资产端投资收益率向负债端定价的传导机制，提前做好新产品开发备案、渠道合作、人员培训等准备工作。同时，要加强产品精算假设的回溯分析，持续监测存量分红险、万能险账户资产负债匹配情况，有效管理资产负债错配风险。

行业影响与企业行动

行业专家认为：这一动态调整机制将有效提升保险行业的市场化程度，促进保险公司优化资产负债管理，更好地应对市场利率波动。从长远看，有助于推动保险行业高质量发展，为消费者提供更优质、更具性价比的保险产品。

已有险企率先响应。中国太保今日发布公告，基于公司经营发展、资产负债管理等情况，结合市场利率变化及中国保险行业协会发布的预定利率研究值，决定维持普通型保险产品预定利率最高值 2.5%、分红型保险产品预定利率最高值 2.0%、万能型保险产品最低保证利率最高值 1.5% 不变。

此次监管新规的出台，不仅为保险公司的经营管理带来了新的挑战与机遇，也将深刻影响消费者未来的保险选择。随着预定利率动态调整机制的逐步落实，人身险行业有望迎来更加稳健、可持续的发展新阶段(完)。

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