深度解析为什么要收购保险经代公司

 

—51买牌|聚焦保险创新—

 

 

一，法律依据

 

保险代理：根据《保险法》第117条，保险代理人是受保险公司（保险人）委托，在授权范围内代为办理保险业务的机构或个人。

保险经纪：根据《保险法》第118条，保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险公司订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构（不包括个人）。

 

 

 

二，保险经代的作用

保险经代是保险市场的重要参与者，其核心作用在于通过专业服务连接保险公司与客户，优化资源配置并降低信息不对称。以下是保险经代的主要作用及价值分析：

 

 

 

（一）对客户的作用

1.专业需求分析与定制方案保障规划：通过问卷、访谈等方式分析客户风险（如健康、财产、责任风险），设计覆盖全生命周期的保险组合（如“重疾险+医疗险+定期寿险”）。 跨公司产品对比：经纪公司可横向对比多家保险公司产品（如不同重疾险的轻症赔付比例），帮助客户选择性价比最优方案。

2.降低投保与理赔门槛

条款解读：将复杂保险术语（如“不可抗辩条款”“现金价值”）转化为通俗解释，避免客户误解。 理赔协助：在客户遭遇拒赔时，利用专业能力协助申诉（如提供医学报告证明“健康告知无瑕疵”）。

3.长期风险管理服务

定期保单检视：每年检视客户保障缺口（如通胀导致重疾险保额不足），动态调整方案。 增值服务整合：对接医疗资源（如三甲医院绿色通道）、法律咨询等非保险类支持。

（二）对保险公司的作用

1.拓展销售渠道与市场覆盖

下沉市场渗透：通过经代公司触达三四线城市及农村客户（传统保险公司网点难以覆盖的区域）。 细分领域深耕：例如经纪公司专攻高端医疗险、企业责任险等垂直市场，分担保险公司细分领域的开发成本。

2.降低运营成本与风险

轻资产模式：保险公司无需自建庞大销售团队，通过经代渠道实现低成本获客。 风险分散：经代公司协助筛选客户（如核保预审），降低保险公司逆选择风险。

3.产品优化反馈

经代公司基于客户真实需求（如对“多次赔付重疾险”的关注度），向保险公司反馈市场趋势，推动产品迭代。

 

 

三，头部保险经纪公司

明亚保险经纪股份有限公司

 

 

优势：以专业顾问模式著称，主打中高端客户市场，注重经纪人独立客观性，产品覆盖重疾险、储蓄险等全品类。

数据：2022年保费规模超50亿元，连续多年稳居行业前列。

中汇国际保险经纪股份有限公司

专长：工程险、能源险等大型商业保险，服务央企、国企等大型企业客户。

案例：参与港珠澳大桥、冬奥会场馆等国家级项目风险管理。

永达理保险经纪有限公司

定位：聚焦退休养老与财富管理市场，擅长年金险、增额终身寿等储蓄类产品，培训体系成熟。

业绩：2022年储蓄险保费占比超70%，MDRT（百万圆桌会员）人数行业领先。

江泰保险经纪股份有限公司

领域：深耕企业风险管理，尤其在工程险、责任险等对公业务领域优势显著，政府合作项目较多。

规模：2022年企业客户保费贡献占比超60%。

 

 

四，头部保险代理公司

泛华保险销售服务集团有限公司

 

 

模式：全国性保险代理集团，涵盖寿险、财险、公估等全链条服务，线下代理人网络庞大。

数据：2022年总保费超200亿元，代理人数超40万。

蚂蚁保保险代理有限公司

特色：蚂蚁保通过 “科技 + 平台 + 生态” 的运营模式，以用户需求为核心，结合产品创新与高效服务，构建了差异化的竞争优势。其成功不仅在于技术赋能，更在于对保险行业痛点的精准把握和生态协同能力，使其成为互联网保险领域的标杆企业。

核心：依托支付宝的庞大用户基础和蚂蚁集团的技术背书，快速触达并服务海量用户，形成规模效应。

大童保险销售服务有限公司

特色：首创“保单托管”服务，数字化工具（如“快保”平台）支持客户自助管理保单，擅长家庭综合保障规划。

覆盖：全国超200个城市，合作保险公司超100家。

 

 

五、非持证通道业务的处罚

 

法律依据：

无证经营保险中介业务属于“红线”，轻则面临高额罚款和业务取缔，重则涉及刑事责任。

实际处罚案例

案例1：无证代理车险被查处（2021年，北京）

案情：某汽车维修公司未取得保险代理资质，擅自代销某财险公司车险，收取佣金12万元。  

处罚：  

没收违法所得12万元；  

罚款24万元（违法所得的2倍）；  

责令立即停止保险代理业务。  

依据：《保险法》第159条。

 

案例2：个人非法销售储蓄险（2022年，上海）

案情：个人通过社交媒体推广某公司增额终身寿险，引导客户投保并收取“咨询费”，涉案保费超50万元。  

处罚：  

没收违法所得8万元；  

罚款20万元；  

移送公安机关追究刑事责任（因涉及伪造保险公司文件）。  

 

案例3：科技公司违规开展互联网保险经纪（2020年，深圳）**

案情：某科技公司未取得经纪牌照，通过APP销售多家保险公司健康险，收取技术服务费。  

处罚：  

取缔业务并关闭平台；  

罚款30万元（无违法所得情形下的顶格处罚）；  

公司负责人被约谈并列入行业禁入名单。

 

 

六、我国保险中介公司备案批复情况

 

原保监会从2017年对保险中介机构备案收紧，造成可供交易的存量持牌不多，银保监会2018年合并以后，保险中介机构备案则几乎停滞，致使保险经代牌照从三四百万的行情价一路飙涨至2019年、2020年的成交价三千多万。

近10年国内保险经代公司股权交易成交数量统计：2015年19家；2016年49家；2017年77家；2018年75家；2019年63家；2020年51家；2021年56家；2022年48家；2023年48家；2024年53家，2025年（截至03月10日）6家。(未扣除内部股权调整的企业)

仅北京局就有150余家保险经代公司在排队，且不含未告知北京局的企业。排队等待监管批复的申请方不乏央企、国企、外企和上市公司。如：

1.中铁瑞成保险销售有限公司 股东 中铁建 2016-05-12至今未批

2.京能保险经纪有限公司 股东 北京能源 2021-04-20至今未批

3.利星行宝汇保险经纪（北京）有限公司 股东 利星行 2017-02-16至今未批

4.北京金融街保险经纪股份有限公司 股东 长城人寿、金融街 2017-09-25至今未批

5.北京美年保险经纪有限公司 股东 美年健康 2017-05-17至今未批

 

每一年有保险需求的企业不低于200家，申请需要占用大量的资金，审批期间资金不可抽逃，且根据新的监管规定，注册资金托管的钱只能够用做经营用途，而非以前通过股东借款来抽逃90%的注册资金。可见，自建公司已不是明智之举，布局保险中介市场的大动作是收购。 

彼时，地产龙头恒大、影视龙头乐视网、苹果产业链龙头欧菲光、车企等，先后入局保险赛道，近两年也已有多家国资背景企业开启“买买买”模式，相继收购保险中介牌照。  

 

国资入股保险中介行业一览表

 

保险中介公司	注册资本	收购方	工商变更时间	实控人
上海旭升保险经纪有限公司	5000万	联仁健康医疗大数据科技股份有限公司	2023年01月19日	健康医疗大数据科技公司
银河保险经纪（北京）有限责任公司	5679万	北京金融控股集团有限公司	2023年03月17日	北京市国资委
北京瑞和保险经纪有限公司	5000万	北京能源集团有限责任公司	2023年04月11日	京能集团，北京市国资委
长信保险经纪（北京）有限公司	5000万	德阳文旅大健康产业发展集团有限公司	2023年05月10日	德阳市国资委
蓝星保险经纪有限公司	5000万	通用技术集团资产管理有限公司	2023年07月27日	中国通用技术集团
安鑫保险经纪有限公司	5000万	深圳市建材交易集团有限公司、 国任财产保险股份有限公司	2023年07月31日	深圳地铁，深圳市国资委
湖南鑫泰保险经纪有限公司	1000万	中交资本控股有限公司	2023年08月23日	中国交建
广西利安社区保险代理有限公司	1000万	广西八达交通发展有限责任公司	2023年11月08日	广西交投集团
上海鲸禧保险经纪有限责任公司	5000万	中航投资控股有限公司	2023年11月14日	中国航空工业
北京华创明德保险代理有限公司	5000万	中翰兴实业（北京）有限公司	2024年02月06日	农业部
康瑞保险经纪有限公司	5000万	广安金财投融资（集团）有限责任公司	2024年03月14日	广安市财政局
华夏在线保险代理服务有限公司	10000万	瑞众人寿保险有限责任公司	2024年08月16日	瑞众人寿
天安佰盈保险销售有限公司	30000万	申能财产保险股份有限公司	2024年12月04日	申能集团

七，国资背景企业为何进场？

 

这是由于保险中介机构具有丰富的保险市场经验和客户资源，收购可以为国资背景企业提供更多的保险服务和产品，满足其内部和外部的风险管理需求。经济学家宋清辉便表示，除了自身的发展需要外，另外一方面则是为了开辟新的利润来源，例如可以针对行业内同类型公司开展中介业务服务，谋求利润来源。此外，收购保险中介机构可以为大型国资背景的企业带来自身风险管理方面的优势，使其业务源更具延伸性。

Co-Found智库金融保险行业研究负责人聂清云也表示，国资背景的企业收购保险中介机构的原因可能包括，一是，保险中介机构在保险市场中具有较强的资源整合能力和专业服务能力，收购可以帮助企业进一步拓展保险业务领域，满足客户多样化的需求。二是，保险中介机构在保险产品销售、风险评估、理赔服务等方面具有专业优势，收购可以增强企业的综合服务能力，提升客户满意度。

“通过收购保险中介机构，企业可以借助其在保险市场的品牌影响力和客户资源，提升自身在保险行业的竞争力，进一步增加市场份额。保险中介机构的收购有助于企业在保险产业链上实现垂直整合和战略布局，提升整体运营效益和利润水平。”聂清云补充表示。

此外，聂清云也表示，互联网企业在技术和数据应用方面具有优势，收购保险中介机构可以结合互联网技术和平台优势，打造创新的保险服务模式；跨国公司在全球范围内拥有广泛的业务网络和客户资源，收购保险中介机构可以加强全球风险管理和保险服务能力。（摘自：北京商报）