在监管收紧的大环境里面, 新设保险中介牌照审批是挺难的，收购存量中介公司，成了不少企业切入保险中介赛道的主要办法，很多初次进入这个领域的投资方，容易只盯着牌照本身，而忽略完整流程、隐性开支还有合规门槛，最后就会浪费时间和钱财。

完整收购分成五大阶段

首先是前期的匹配跟洽谈，收购方得先理清楚自己的需求, 弄明白是想要全国性还是区域性资质，需不需要附带网销、分支机构资源，选定意向目标之后，双方签保密协议，对交易模式、付款节奏、过渡期安排做初步沟通，形成收购意向书，在这个阶段得同步自己检查收购主体资质，保证出资资金来源合规，股东没有重大失信、行政处罚记录，符合监管对受让方的基本要求。

其次, 就是尽职调查，这是整个交易的关键环节，不能省略，尽调包含法律、财务、业务三个方面，

在法律方面, 得核查许可证的有效期、之前有没有被处罚、存不存在诉讼纠纷、股权存不存在质押冻结的情况，财务方面，要核对银行流水、税务记录、应收应付, 排查存不存在隐性债务，业务方面，要审阅业务台账，核验业务是不是真实，看看存不存在挂靠加盟、虚挂人力这类遗留问题，在尽调完成之后, 买卖双方根据尽调的结果来确定正式的股权转让协议，把历史风险、人员安置、债务划分这些内接下来就到了材料报送备案这个环节。

保险中介股权变更不是完成工商变更就完事情，得向属地金融监管部门提交股东资质、资金来源、高管任职、业务发展规划等一整套材料，而且还要接受监管问询, 要等监管备案通过之后，才可以去办理工商层面的股权、法人变更，不少项目就卡在这里，短的话两三个月，如果情况复杂可能会拖到半年，

然后就进入交割交接阶段，按照协议节点分批支付转让款，把公章、证照、业务档案、系统账号等都移交过去，同时还要好好处理原有员工的续聘或者遣散工作，不过交割不代表项目就结束，收购完成后的整合也挺重要, 要落实好高管任职，完善内控制度，完成职场场地核验，对接保险公司合作渠道，平稳地承接后续业务。

费用包含明显的价款以及容易被忽视的隐性成本，牌照本身的转让价格差别比较大, 区域性保险代理空壳标的价格比较低，全国性经纪、代理标的价格更高，如果附带网销备案、有效分支机构，还会有额外的溢价，除了标的价款之外，要承担财务、法务尽职调查费用，居间咨询服务费用，股权转让相关的税费。

不少买家比较容易低估收购之后的持续运营成本，这里面包括办公场地租金、合规人员薪水、职业责任保险、系统运维；如果标的带有多家分支机构，还要承担网点保持或者关停遣散的花费，另外要预留一部分预备资金, 用来应对整改、系统升级等突发的支出。

投资者得被提醒，价格便宜的标的常常藏着历史合规方面的隐患，不要只一门心思追求低价, 收购保险中介，买的不只是一个牌照，而是一整套合规经营的基础。

在收购之前，要充分评估自己的业务规划、资金实力、人员储备, 这样才能真正把牌照转化成业务能力，避免出现拿了牌照后不能正常开展业务的情况。

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