传统与互联网相向而行，合作开发客户是可行之路。
传统人身险公司由于缺流量，线上自营业务占比在10%左右；互联网平台拥有流量，但在产品创设、审批、合规、监管方面缺乏经验。二者优势互补，不仅可以降低用户保险支付成本，而且可以覆盖到传统保险公司无法覆盖的慢病人群、老年人群，将保障范围扩大至养老和护理等领域，让细分定价成为可能，让保险由可选变刚需。在新增流量获取成本越来越高的情况下，与互联网平台合作已经成为一个必然选项，将互联网平台作为传统保险公司的直销渠道，也将变得顺理成章。 对于传统保险公司，与互联网平台合作可以提高管理效率，提升企业文化。
传统保险公司的理念和文化与传统业务匹配，但与互联网时代不匹配，需要与时俱进。口头上说改变是很难的，通过与互联网公司合作，双方人员因业务对接需要深入沟通，慢慢渗透到企业文化，这是一个自下而上润物细无声的过程。理念和文化改变之后，组织架构、业务流程、绩效考核的调整水到渠成。可见，以业务带文化，以线上带线下，可以渐进式实现公司转型。 对于互联网平台，与传统保险公司合作可以少走弯路，增加金融基因。
金融科技如果没有金融基因，不仅伤害客户、损害品牌，而且会错失发展机遇。传统保险公司庞大的资产负债表、资产负债管理能力、风险定价和风险管理能力、监管沟通协调能力，是交过昂贵的学费、付出过惨痛代价习得的，互联网平台很难绕过这些沟坎，直接获得金融基因。通过与传统金融公司共同开发产品，共同管理风险，广泛深入地合作，是培育金融基因和金融人才的有效路径。 传统保险公司通过客户二次开发，创造增量价值。
传统保险公司在与互联网平台合作过程中，长期价值来自于存量客户经营。随着用户体验的提升和品牌露出度的提高，传统保险公司获得了客户二次开发的机会。一方面，通过创设新产品增加收入，另一方面，通过一个客户多个产品降低运营和服务成本，最终提高盈利能力。 独立代理人和互联网监管办法出台，有望促动股东、客户、代理人的利益再平衡。
《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》和《互联网保险业务监管办法》的相继出台，有望促动保险行业股东、客户、代理人的利益再平衡。客户利益是股东和代理人利益的基础。 客户的核心诉求有三个，一是，明确自己的需求，即用户教育；二是，低成本满足需求，即用户触达-产品价格-用户服务的综合成本低；三是，完善的服务体系。多层级专属代理人制度很难保障客户的低成本诉求。独立代理人和互联网监管办法出台，为保障客户利益提供了可行性解决方案。 互联网经纪公司在满足客户低成本诉求方面具有优势。
首先，互联网经纪公司可以通过比价，根据用户需要，为其选择高性价比产品。其次，互联网经纪获客成本较低。再次，互联网经纪可以通过线上或O2O提供服务。最后，互联网经纪可以通过TAMP平台为独立代理人提供统包服务，减少管理层级，提高服务效率。 总之，保险作为金融板块线上化难度最大、服务链条最长的行业，正处于加速线上化的过程之中。无论传统还是科技保险公司，均与流量平台相向而行，优势互补，共同寻求客户、代理人、股东利益的再平衡解决方案，天平正在向客户利益倾斜，谁找到独特解决方案，谁就能成为最大赢家。
以上内容摘录自中信证券的研究报告，更多保险数据和行业分析，比如：
