流量驱动上半场，技术创新、用户体验下半场，互联网金融的故事刚刚开始。

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近日，360金融集团已通过收购方式获得保险经纪牌照，收购对象为广东众康永道保险经纪有限公司。这被认为是360金融整合保险、互助业务板块的延续，也意味着又一家互联网巨头进军互联网保险领域。

天眼查显示，众康永道成立于2017年6月，注册资本5000万人民币，经营范围为经营保险经纪业务（具体经营项目以保险监督管理委员会核发的《经营保险经纪业务许可证》为准）。该公司所持有的保险经纪牌照并不像保险牌照那么贵，据财新引用业内人士的说法，一张全国范围内的保险经纪牌照大约价值数千万元。

今年7月19日，众康永道发生了股权变更，原股东张志生退出，新增北京奇才天下科技有限公司，持股比例为100%。北京奇才天下科技有限公司为北京奇步天下科技有限公司的全资子公司，后者为360金融的运营主体，天眼查大数据分析，疑似实际控制人为周鸿祎。

近年来，阿里、腾讯、百度、京东、美团、今日等互联网企业，都通过参股保险公司或者收购保险中介牌照等方式，发展了自己的保险业务，360金融现在也加入到这一阵营。互联网平台在保险业务的优势集中在流量，通过“网络互助 保险经纪”的模式，可在前者引流的基础上通过平台出售保险进行变现。

今年以来，360金融集团提出“大保险战略”，构筑金融科技业务新版图，积极布局互联网保险和互助计划。目前，瞄准大病互助市场的“360互助”用户数已突破百万。面对“互联网 保险”模式的冲击，很多保险中介机构都面临困境，并且在结合互联网调整自身的业务模式。

今年上半年来，各路资本对保险牌照的热度却丝毫不减，有数十家待筹建的保险公司正在排队候场。在这一长串名单中，多数仍是传统的寿险公司和财险公司，包括：海金财险、融光人寿、天年人寿、东方文化财险等。

1、360金融布局全牌照，保险版图逐渐扩大

纵观360金融过往，其金融版图正逐渐扩大。进入互联网金融的“下半场”，牌照和资金实力的重要性日渐凸显。亿欧金融的统计显示，截止2019年10月15日，360金融持有消费金融、金交所、小额贷款、基金代销、融资担保、保险经纪等6张金融牌照。

背靠360集团，360金融在消费金融领域带来的聚集效应也十分明显，平台在资金和用户方面都增长稳健。据360金融年报，2018年全年，360金融实现营收44.47亿元，同比增长462.86%；其中贷款收入31.07亿元，同比增长697.54%；累计授信用户1254万人，同比增长280%。

在2019年8月披露的第二季度财报中，360金融营收22.27亿元，同比增长128%，相较前期增速有所回落；累计授信用户1923万人，同比增长169%。360金融曾在招股书中表示，随着消费金融行业不断发展，市场竞争将不断加剧，360金融会面临互联网参与者以及传统金融机构等的竞争。

△ 360金融第二季度财报亮点

目前来看，传统金融机构在产品开发及风险管理模式上具有优势，银行系若其涉及消费金融领域，将会对360金融业务产生不利影响。与此同时，随着360金融继续扩张其业务版图，经营费用也会增加。此外，平台贷款违约率如果升高，也会影响360金融盈利能力。

为寻找新突破，2019年以来，360金融提出“大保险战略”，构筑金融科技业务新版图，积极布局互联网保险和互助计划。此外，360金融管理层也曾发生过调整，2019年8月，360金融CEO兼执行董事徐军辞职，联合创始人吴海生接替徐军，担任新CEO。