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两地银保监局发文,规范保险中介佣金和探索MGA发展
来源: | 作者:51买牌 | 发布时间: 2023-04-07 | 282 次浏览 | 分享到:

近日,上海和广东银保监局发文,对保险中介相关事项进行了规范。提到了很多热点问题。


为进一步规范佣金结算管理工作,优化保险中介市场环境,督促市场主体依法合规,促进行业健康发展,根据《中华人民共和国保险法》《反洗钱法》《关于禁止商业贿赂行为的暂行规定》等有关法律法规,制定了《上海地区保险专业中介机构佣金结算办法》。办法自2023年3月17日起实施


本办法所称佣金是指保险专业中介机构因开展保险中介业务,向保险公司收取的报酬。


协议管理:机构从事保险中介业务,应当与保险公司签订书面协议,明确协议要素:佣金支付标准、支付方式、支付时限和违约赔偿责任等。


财务管理:机构应当使用独立的佣金收取账户收取保险公司支付的佣金。


经营管理:机构及其从业人员在开展保险中介业务过程中:不得索取、收受保险公司或者其工作人员给予的合同约定之外的酬金、其他财物,或者利用执行保险中介业务之便牟取其他非法利益。不得接受保险公司的现金、实物或其他可用货币计算数额的财产性利益,如含有金额的会员卡、代币卡(券)等。


责任管理:机构要建立健全佣金结算责任机制,明确佣金结算相关岗位责任。机构在与保险公司进行佣金结算时,在经由机构业务管理部门、佣金结算专员审核的基础上,必须由机构财务部门负责人对佣金结算的真实性进行审核,机构分管负责人审批。对佣金结算过程中出现的不当或违规行为,机构应对相关负责人及具体经办人员进行内部问责。


近日,广东银保监局探索建立保险专业中介机构法人分类评价体系


围绕发展规模、效益质量、股东支持、合规状况、社会责任等5方面细化20条定性和定量指标,综合运用评价结果分类施策,积极支持培育优质机构,提升机构合规管理水平,探索行业退出机制,加大对优质机构的支持和辅导力度,及时跟踪了解机构发展状况和诉求,对相关许可事项在法定期限内开通“绿色通道”,助力机构与辖内产寿险公司的深度合作,畅通机构与省市有关部门的沟通渠道,多管齐下支持和促进优质中介机构发展,探索通过股权交易、兼并等方式,引入优质股东或通过MGA模式,逐步优化专业中介市场。


MGA,即授权承保代理(Managing General Agent),MGA模式指保险专业代理机构在保险销售的基本功能之外,可以接受保险公司委托从事市场营销、收取保费、核保、理赔、风险管理、产品开发、精算定价、协助安排再保险等业务,MGA具有传统保险代理模式所不具备的优势,灵活的定价和承保权限、复杂的佣金结构,可有效扩大业务量、约束中介机构的道德风险,同时实现保险公司、代理机构、保险消费者三方共赢,对保险业的长远发展有深刻意义。


以美国的MGA市场为例,2020年MGA总保费为510亿美元,2021年MGA产生的实际保费已经超过600亿美元。反映了MGA在匹配风险和推进保险业务方面发挥着越来越重要的作用。同时MGA数量的上升导致更多的专业经纪人转向MGA,为保险公司提供了一个更具成本效益进入新市场的渠道。