本月初

银保监会徐州监管分局公布

民生人寿徐州中心支公司

因故意编造未曾发生的保险事故

进行保险诈骗

内控管理不到位等违法违规行为

被罚16万元

— 01 —

民生人寿内控严重疏漏，多次违规

①

存在明显程序违规和越权

比如此次涉案的理赔案，赔付了11万元，由民生人寿徐州中支的客服部主管张某一人调查，并形成理赔调查报告。然而根据该公司理赔调查工作指引，高额理赔案件（超过10万元）需严格执行双人调查，且至少一人为总公司理赔人员或总公司客户服务部指定的分公司理赔人员。

据悉，此次由涉案人张某故意编造的保险事故成功获得赔付不说，甚至张某压根就不是民生人寿的理赔员，还一人完成理赔调查报告，其行为已明显存在程序违规和越权。

②

公司对员工入职资料核实不到位

《投资者网》在裁判文书网上检索相关案件时发现，该案件疑似还有一名涉案人员吴某，案发时系民生人寿徐州中支的业务员。吴某除了犯有保险诈骗罪外，还被判故意杀人罪。银保监会徐州监管分局表示，民生人寿徐州中支缺少对从业人员的职业道德、思想品行教育相关内容，对员工的入职资料真实性核实也不到位。

民生人寿内控疏漏可见一斑。对此，对外经济贸易大学教授王国军表示：“内控管理不当，不仅损害保险公司自身的利益、声誉，也对行业整体形象造成不良影响。”

事实上，民生人寿已多次因内部人员的违规行为，登上监管部门的“黑名单”。银保监会官网可以查到，2020年，民生人寿黑龙江分公司因业务数据不真实、从业人员档案中存在虚假材料、未按规定对从业人员进行培训被处罚。江苏分公司因给予投保人保险合同约定以外的利益被罚。

— 02 —

一季度亏损6亿，成季度“亏损王”

成立19年，在连续十一年实现盈利后的民生人寿，一季度报罕见地出现亏损，亏损金额超过6亿元。据统计，一季度净利润亏损过亿的寿险公司仅有四家，另外三家分别是昆仑健康亏损4.7亿元、渤海人寿亏损1.8亿元、珠江人寿亏损1.1亿元。民生人寿成为一季度的“亏损王”。

而回顾公司偿付能力报告发现，民生人寿2020年前三个季度现金流也为负数，分别为-24.85亿元、-0.06亿元和-0.39亿元，直到2020年末才回到正值1.58亿元。然而今年一季度，现金流再度转负，变成净流出1.97亿元。对此，民生人寿在年报和季报中均表示：“各项流动性风险指标正常，流动性风险可控，且已制定了完善的流动性风险管理方案和应急计划，防范流动性风险。”

— 03 —

股权转让频频遇冷

①

股权结构复杂

民生人寿股权结构相当复杂，21家股东中，持股比例超过10%的仅有三家，有十三家公司持股比例不足1%。

民生人寿的中小股东虽然持股比例不高，但自身风波不断。企查查显示，比如“通联资本”、“山东华乐实业、“山东华乐投资”、“湖南前进投资”都有股权被冻结的情况。山东华乐实业与山东华乐投资还存在多条失信记录。

②

股权拍卖遇冷

据阿里拍卖网站显示，民生人寿的中小股东多次拍卖所持股权。比如湖南前进投资，先后两次挂牌拍卖其所持的705万股民生人寿股权，分别以评估价的70%和56%起拍，最终也无人竞拍。

（图片来源：阿里拍卖）

此外2020年，民生人寿第二大股东——持股17.59%的通联资本还曾三次挂牌拍卖超过300万股股权，另外山东华乐实业也于同年三次挂牌拍卖1050万股股权。但截至今年7月，上述拍卖无一例外全部流拍，民生人寿股权转让遇冷。