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保险公司要不要设那么多分支机构？
来源: | 作者:51买牌 | 发布时间: 2021-03-31 | 459 次浏览 | 分享到:
为什么要设分支机构（这里主要指传统保险公司的支公司和营销部）？因素很多。
一是人海战术，分支机构多，人员多，业务自然就多。二是监管要求，比如开展个人业务需要在当地有分支机构。
有些新成立的保险公司，经营范围一般局限于本省，未来随着经营和偿付能力情况，再逐渐放开其他省份。互联网保险公司则没有要求设立分支（也不能开展线下业务）。
原来36个保监分局，按道理设36个分公司就行了，下面的地市级和县级的机构就没必要设了，但实际情况，有些地方监管，地市级之间的业务也属于“异地”展业，也是不允许的，所以机构就遍地开花了。
一般保险公司的机构层级大概五级，分别是总公司、分公司、中心支公司、支公司和营销服务部。最基层机构触角延伸到县级或镇乡级别了。
也许会有人说，现在都是移动互联时代了，物理的分支机构就没必要设置了吧。以前开个机构，因为有人要上门面对面沟通，保单要打印，理赔要递资料，没个办公场所不好搞，但是现在沟通靠微信、保单有电子的了，理赔也能实现机器自动核赔了，你在哪办公客户已经不关心了。

再加上现在竞争激烈，大公司有品牌和规模优势，后台成本低，要不是监管管着，他随便来个降维打击，中小公司就吃不了兜着走。你中小公司还搞那么多分支，就一个职场租金就让你成本高居不下，拿什么去竞争？股东就算容忍你亏三年，你自己都会觉得干的没意思。
但是各家有各家的算盘，各家有各家的经要念，有时明明觉得开设分支不一定是最佳选择，但如果不去，老觉得打不开当地的市场，没有固定的团队在那边经营也不会稳固。再加上有些监管有要求，所以只能铺摊子了。

那有没有可能开个“虚拟”的分支机构呢？比如没有固定经营场所，团队“云”上办公，现在年轻人多了，也不朝九晚五了，在星巴克搞台电脑，既能喝咖啡聊天，还能把事做了。当然也可以在家办公，除了睡觉，18小时都可在线，现在销售和管理都电子化了，若理赔不能电子化，大不了外包给公估公司。

之前有些地方公司可以集中注册到一个虚拟地址，但现在好像又不行了，要有实际办公地址，还有银保监也有要求，所以目前阶段，“云”机构、“云”办公暂时是行不通了，未来随着5G物联网的到来和监管的进一步简政放权，也许就有这么一天。
那现在这个阶段，到底还要不要设立分支机构呢？结论是，银保监规定要求设的，那当然必须设，否则超区域范围展业的罚单是少不了的。但如果银保监没有规定要设的，那就要充分评估投入产出比了，能不设就不设，高大上的职场固然重要，但要评估你客户上门的概率有多大。
即使有上门的，未来的职场有可能就变成现在的ATM取款机。现在的银行网点越来越少了，连ATM取款机都少了，因为大家很少用现金。也许未来保险也有那么一天。
分析是理想的，现实是残酷的。我们来看看一组数据（截至2021年3月27日，来自银保监会官网）：
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从上表可以看出，支公司及以下机构，占了所有分支机构（89169家）80%以上。从近一年机构的设立和退出情况来看，产险公司似乎对开设支公司仍然情有独钟（新设596家，超出退出的家数），营销服务部设立和退出家数相当。而人身险公司，营销服务部退出的家数（712家）远超新设的家数（203家），这一定程度说明部分人身险公司已经在减负了。
从总体来看，近一年新增机构数量（1784家）仍然超过退出数量（1285家），这与银行网点大量减少相反，这又从另一方面说明，保险业的信息化和线上化建设任重道远。当然，这还与保险交易场景比银行更复杂也有很大关系，那么保险能否做的更简单呢？相信一定可以，保险人，加油吧！